人生5大風險難料　該怎麼保？

　　工作剛滿一年的林亦貞，今年春節前即將有第一筆年終獎金入帳，扣掉年節給父母的紅包外，打算用來購買生平第一張保單，自認對保險很陌生的林亦貞，不知如何投保起？

為何要買保險？講白了，就是為了理賠需求。

　　每個人的人生道路長短不一，不過，總不免面臨生、老、病、死4大風險。這其中，還有第5項介於病、死之間的殘廢風險，之所以買保險，就是在人生過程，一旦發生上述5種風險
的任一項目，馬上從壽險公司獲取大筆金錢作為應變的有效援助。以下是宏利人壽總經理黃大偉對於人生5大風險的保險建議。

　　生：日常生活所需，購屋／租屋所需，子女教育經費，休閒旅遊所需等食、衣、住、行、育、樂等例行性開銷，可以靠每月家庭的經濟收入來支撐，不過，大筆特定的開銷，例如購屋、子女教育費用等，就要靠平時儲蓄，可規畫每2、3年固定領回一定比率具還本性質的儲蓄險。

　　老：「養兒早已不防老」，愈來愈多的當代父母，深切體會到「養老靠自已」的新退休觀念。由於年老退休後少了薪資收入，一般退休生活開銷，是靠工作時累積下來的退休基金來支撐，在職的薪資部位，可規畫投保每年領取固定金額的年金險。

　　病：生病多為非預期發生，且醫療費用所需金額變動只會年年增加，易造成經濟負擔，具有醫療給付性質的保險，例如住院醫療保險、重大疾病保險、癌症險、意外傷害醫療保險。

　　殘：除了治療及看護所需外，還要顧及家庭經濟收入所需。因殘疾為非預期，機率雖微小，但所需金額鉅大，造成嚴重經濟負擔，可投保具有殘疾給付的意外傷害殘廢險、失能保險、長期看護險等。

　　死：喪葬費用及遺產稅規畫所需外，若不幸發生在退休前，還要顧及家庭所需，必備的保單要具有死亡給付性質的保險，例如終身、定期壽險，意外傷害險等。

【2005/01/13 民生報】