退休理財工具儲蓄險與投資型保單最獲推薦

　　退休生活是長期的財務目標，資產配置上應有一半以上放在風險低的投資工具上。風險超低，但報酬只優於定存一點點的傳統還本型保險商品，以及風險低，但報酬通常優於定存或更好甚至有的3.5%以上的投資型商品最適合做為退休理財工具。

　　國際紐約人壽表示，退休理財的工具有很多，但決定退休理財規劃成功與否的因素在於「資產配置」，且根據投資專家的分析，在投資過程中，60%以上的投資應放在風險較低，但相對報酬也不高的標的上，才是穩健的獲利。

　　退休理財要成功，要件不外乎就是及早準備加上持之以恆。根據壽險業者統計，重視享樂想提前退休的六年級世代以及有家庭重擔、子女教育基金規劃的五年級生，現在再不開始為退休作準備，就來不及了。

歸納各壽險公司建議的適合退休理財的保險商品，儲蓄險與投資型保單為業者最為推薦。

　　瑞泰人壽副總于弘元指出，適合做為退休金來源的保單有年金保險、儲蓄保險及投資型保單三種。

　　其中年金保險的主要目的是提供退休後長期的生活費用，愈長壽的保戶可以領取更多的總金額。由於部份消費者擔心購買年金保險後，活得太短，領取的金額太少，因此，部份保險公司提供最少給付年數的保證，例如最少給付10年或20年的選擇，若萬一保戶未領得最低的年金給付保證而不幸身故時，未領取的年金則可由遺族領取。

　　國際紐約人壽認為，還本型保險商品中，適合退休規劃的包括一定的繳費期間，但繳費期滿後，可以逐年以年金方式領回，或於屆退休年齡時，一大筆領回。

　　利用保險商品規劃退休的優點是因商品不同可享有終身或一定期間的保障，其二是不論是何種繳別，繳費時間一到自動從銀行帳戶扣繳（自動轉帳通常還有1%折扣），可說是強迫儲蓄。若是於退休時一大筆領回的商品，還可以在退休領回時以年金商品進一步規劃，又是再進一步的投資。

　　至於投資型商品，則是壽險業者推薦客戶作退休理財的一種新型保單，消費者可以透過投資型保單的設計，享有壽險保障與投資自主權，並透過定期定額、長期累積及時間複利的效果，達到退休理財的目標。

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