|
|
寶貝孩子 請給他買一份保險
根據統計，台灣地區的扶養比正逐年下降，由六０年代的72％降至現今的42％，相當於大約每一名孩童有2.3個成年人來照顧。而現代家庭孩子愈生愈少，許多家庭只有一個孩子，自然格外地寶貝，多數的父母都希望給家裏的寶貝最完整的照顧，但請別忘了，除了給孩子買漂亮衣服與玩具、教材之外，別忽略了完整的保險規劃才是送給孩子最為實用的禮物。 一般保險規定，自小嬰兒出生滿14天之後，就可以為孩子買保險，但14歲以下兒童依規定最高只能投保200萬元保額。為孩子買保險好處很多，包括愈早投保、保費愈便宜，另外，如果買的是限期繳費、終身保障的險種，相對而言，愈早投保保障期則愈長，最後一個好處是可以節稅，孩子的保險費到了申報綜合所得稅時可以列舉扣除，最高可扣除2萬4,000元。 不過，在保險費愈來愈貴的時期，幫孩子買保險也得兼顧荷包，所以父母投保前最好事先做功課，再與保險業務員討論需求，才不致於買到一份不適切的保障內容。 幫孩子買保險應從保障與理財兩項需求來考量，先滿足保障需求，行有餘力，再來進行理財需求的規劃。 基本保障型：提供基本的壽險與醫療保障，並且以終身型保障、限期繳費為主，在孩子小時先將保障購足，等到孩子成年後保費已繳清，保障卻可持續終身，相當划算。醫療保障則應將一般住院醫療與意外醫療均考量在內，因為小孩子抵抗力弱，求醫的機會高，所以最需要的是醫療險，讓孩子在生病時能享有更好的醫療品質，又不致增加家庭負擔；至於意外傷害醫療險，因小孩子有時候會有跌打損傷等小小意外，然一般醫療險是針對「住院」才有給付，而意外傷害醫療險對於門診醫療也有給付，可以使醫療保障更加完整。這樣的一份保障，若以終身壽險100萬元與意外險100萬元，加上醫療保障在內，年繳保費應在2萬元左右。 理財防護型：以考量孩子未來教育費用及終身保障為主，但因為有儲蓄性質，這樣一份保障內容的保費會較基本保障高出一倍以上。但對於手上有多餘預算的父母，為孩子投保每隔二、三年領取數萬元保險給付的險種，正好可以滿足孩子求學階段所需要的教育費用，若是投保終身還本型商品，等到孩子長大了，保險金還可作為父母自己的退休金。 儲蓄險雖然投資報酬率不如股票、基金等來得高，但少了虧損的風險、保住本金，還有強迫儲蓄的功能，最適合不懂理財、存錢毅力不夠的父母來選擇，未來孩子的教育費用壓力將可大為減輕。 值得一提的是，考量到財政部規定14歲以下孩子最高保額為200萬元，及父母的保費負擔，因此在孩子小的時候，以滿足基本保障與籌教育費用為前提來規劃應已足夠。但等到孩子長大後，別忘了適時增加壽險及意外險的保障金額及防癌險、失能險、重大疾病險等其他醫療險種，保障才算完整。
|
|
一句承諾•一生的朋友 |
|