|
|
青年理財 留３０％薪水做長期投資
ING安泰人壽副總裁李回源則指出，認真工作並適時檢視財富財況，一定會有聚小財必致富的時候。 ING安泰人壽主辦、聯合報協辦的理財講座，正式開講，邀請理財專家告訴消費者如何理財。以下是講座節錄內容： 主持人、聯合報副主任王鴻薇：今年的主題是青年理財，但現場看過去，不少５年級生，可能３、４年級也有，可見理財是每個年齡層都想了解兼掌握的。 報酬１５％很貪心了 台灣人投資往往很極端，年輕人應先累積１００萬，而非貿然進入股市。 花旗投顧副總裁王進彰：每個人都有發財夢，但不見得有「理財經」，把握投資原則不外三句話：「長期投資、持續投資、資產分散」，不做資產分散，永遠在賠大錢、賺小錢；而要保護自己可以參與市場下個多頭，前提是「你永遠在市場裡」。 根據美國投資市場的經驗，有93%投資人在投資20年後，應該會賺錢，所謂賺錢，就是獲得比本金多的收益。但投資，其實要冒「很大的風險」，把錢放在保守性的資產，相對會全身而退。尤其大部分的投資人都不會在最低點加碼，因為根本不知道市場何時走到低點？ 但台灣人的投資往往「很極端」，很多人從現金就直接跳到股市，好像不買股票就跟不上時代。年輕人應該積極沒錯，但應該積極的先去累積到100萬元，而不是貿然進入股市。因為你累積到100萬元後賺錢的機率更大。 有投資人問我，市場跌掉80%，再回來機會大不大？我想前提是，要先搞清楚，市場跌掉多少、你損失多少，回來要多少？例如市場跌了60%，不是回到60%時，你的本金就回來了，而是「市場回到150%」，你才算拿回百分之百的本金。 很多人把自己的投資報酬率，設定在「10%到15%左右」，這其實已經很貪心了，所以急急進入股市，但沒有想過，只把50%的資金放在股市，當股市跌掉50%時，你等於只損失本金的25%，會比一開始就把全部資金壓在股市好的多。 「短線不聚財、滾石不生苔」，在6個月內進進出出，都不算投資，最好半年到一年看一次自己的理財大組合，為自己重新規劃一下，如果投資有收益時，也不要吝於去獲利了結。 價值觀決定理財 投資第一步是認清自己，第二步是認清市場，不做規畫想靠股市致富，真的只能用命好形容。 ING安泰人壽副總裁李回源：理財的行為取決於個人的價值觀，投資都想多賺點錢，這是因為很多人對自己的未來生活都有憧憬，所以你想過什麼樣的生活，將決定你的理財價值觀。 談投資，第一步是認清自己，到底要什麼樣的生活？第二步就是認清市場，台灣的投資市場很容易多頭齊張，又很快無量下跌，這種「淺碟」市場，很容易造成風險過高；外界也批評，台灣市場暗藏有過多的內線交易，也會造成股價漲跌完全沒有道理；同時台股，又常在外資主導，看看過去的經驗，如果在外資匯入、新台幣升值時，你買股票「要跌」，可能也不會太容易。 但投資之神、華倫巴菲特也有句名言，「對我而言、股市根本不存在，它只不過想證明，是否有人做了什麼傻事」。但對台灣股市，眾多的散戶投資人，巴菲特的名言沒有什麼作用，大家都想「以小搏大」，努力在股市裡賺到錢。 但如果你不做理財規畫，就想輕易的在股市致富，真的只能用「命好」來形容，像國際另一個投資大師索羅斯的永福基金，都有可能在一周內賠掉3億美元，將近一半的市值，美國聯準會主席葛林斯班，也會因為低利率，損失不少財富，有「正財、偏財」的投資大眾，其實不多。 王鴻薇：很多人都想知道，累積到多少退休金，可以退休？有人認為，500萬、1000萬元就夠了，也有人認為要1億元，兩位是不是可以提供一些理財方法？ 王進彰：人走了、錢還沒用完，叫遺憾，但錢用完了、還沒走，可能就有些悲哀。累積退休金要靠長期理財行為，時間是個重要因素，方法建議採「定期定額」。大部份投資人不可能隨時買、隨便買就賺到錢，定期定額相對讓你，更有累積財富的機會。 定期定額攢退休金 讓自己的投資本金，在過程中損失相對降低，最好就是先分散資金。 不過，全球市場的投資人都有「home buyer」的習性，也就是本地人投資本地標的的金額，一定會超過50%，但真正的狀況，本地市場的基金或股市，不見得會比國外市場好。建議投資人，此時就可運用資產分散原則，先把資金分配在不同風險的投資工具，再分散在不同的市場。 有一位以研究財務行為的諾貝爾經濟學獎得主發現，「投資跌掉1元的痛苦，要靠賺到2.1元的快感，才能彌補過來」。所以投資人注意，要讓自己的「投資本金」，在投資過程中的損失相對降低，就是先分散你的資金，例如股市、債市各一半，也許會問，現在放在債市，債券價格不是要跌嗎？但只要市場一回頭，你的參與就是好機會。 工作忙也要做理財 每半年檢視調度，再忙也有管理顧問幫忙，若抓一個8%報酬率，每9年就可累積一個本金。 李回源：大概在4年前，我幫兩個女兒做定期定額投資，過去她們都不太關心這個計畫，但最近我發現兩個女兒看老爸時不太一樣，出現非常「尊敬」的眼神，所以錢用不完留給兒女，我覺得，應該是一種「尊嚴」。 「工作太忙、不做理財」也不對，大家應該每半年一次檢視自己的財富，做一個調度，例如，如果去年是「債7股3」，現在可能要「債5股5」，如果覺得太忙，銀行也有財富管理顧問可以幫忙。 退休金計畫，一定要靠長期投資，對6、7年級生來說，最大的優勢，是「來日方長」，所以不一定要很積極；若抓一個8%的報酬率，靠長時間的投資計畫，每9年你就可以累積一倍的本金，30年下來，你可能累積到「82.3個單位」，若一個單位是20萬元，這筆金額就是1,646萬元，這就是「時間的複利魔術」。 如果年輕人太積極，一頭裁進股市，反而不一定能累積到金錢，但很可惜，現在很多年輕人，不是「日光族」就是「月光族」，賺到錢轉手花光，等於把自己最大的本錢花掉了。建議6、7年級生，想要自立自強，拿到薪水後，至少要有30%的資金留下來做長期投資。 現場觀眾問：投資之後有獲利，為什麼一定要「適時」的獲利了結？ 王進彰答：原則上，你的投資應該有一個總計畫，以及其他「配套」計畫，總計畫就是比較全面兼全球的市場分配，其他配套，例如可以參與本地的股市。 建議在一定期間，約半年檢視自己的投資計畫，投資若產生獲利，可以先「了結」資金的1/3，半年後，再賣掉1/3，這樣你還保有約1/2的資金在市場，可以繼續進出，同時市場若不再走多，因為已經做了獲利了結，損失也不會增加。 也許有人會問，獲利了結的錢「要做什麼？」這既然是獲利，最好能夠選擇一個「保本」的工具，例如保險，就可以考慮。 【2004/03/01 聯合報 記者孫中英／台北報導】
|
|
一句承諾•一生的朋友 |
|