選房貸找保險公司的三大好處

　　隨著銀行存款利率逐漸走低的趨勢，也影響放款利率跟著下降，不管是銀行還是保險公司，莫不競相推出各類型低利房貸來吸引消費者，從「固定型」到「指數型」、「理財型」、「抵利型」等等，商品簡直多的令人眼花撩亂。

　　目前壽險公司所提供的轉貸方案，除了「抵利型」房貸為銀行獨有之外，保險公司的新型房貸幾乎已和銀行同步，消費者在選擇時，應多方比較各金融機構的房貸專案。基本上，保險公司推出的房貸有三大特點：

一、中長期利率不輸銀行

　　一般而言，各金融機構推出的新制房貸，利率都比舊制來的低，同時在市場競爭下，目前各家第一年利率差距都不會太大，所以其實很難真正看出誰最低利。但是在選擇房貸的時候，除了比較第一年的首期利率高低之外，更重要的是第二年起的利率加碼幅度，因為房屋貸款的時間往往長達一、二十年，如果第二年後的利息負擔沒有減輕，事實上是無法減輕貸款壓力的。

　　蔡守平指出，根據經驗，一般房貸還清或轉貸的平均時間為七年，所以消費至少要比較三～五年的平均貸款利率，選擇中長期利率最低的，要比選第一年利率最低的房貸來的更划算，而保險公司的中長期利率甚至比銀行來的有競爭力。

二、轉貸費用較便宜

　　除了比利率之外，還要比較手續費用。通常在銀行申辦指數型房貸時，一開辦就要收取約3千元的費用，再加上其他的徵信費、鑑價費、代書費、代償費等，林林總總的費用加起來少說也要一、二萬元左右，光是申請成本就令人大嘆吃不消了。

　　新光人壽房貸推展課羅英哲表示，除了地政規費、代書費及火險、地震險之外，大部分的保險公司都會主動吸收部分費用（如：開辦費、鑑價費、代償費、帳戶管理費等），就為消費者省下不少申請成本，要多比較才能找到最有利的房貸。

三、後續服務更周到

　　房貸屬於長期貸款，因此後續服務就很重要。南山人壽抵押放款部副總羅執義表示，保險公司不但資金充裕，還擁有龐大的業務人員，更重視給客戶貼心的服務，只要一通電話業務人員可隨時到府服務，並解決客戶任何有關商品的問題。

　　所以說，利率低不一定就是好房貸，客戶應檢視自己在財務規劃是屬於何種類型，選擇適合自己需求的房貸商品，不應只著眼於低利率的迷思，還要仔細比較商品內容、利率調整時間與次數、彈性還款方式、業者所搭配的其他附加優惠，以及有無轉換權機制等配套方案，才能做到真正的精打細算。

三商美邦人壽之房貸專案介紹：http://www.mli.com.tw/house/house.htm

【20030421／記者梁夏怡報導】

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