社會新鮮人理財保險規劃：理財三分法與投保三原則

　　又到了畢業生求職季，對於甫踏出校門投入職場的「社會新鮮人」來說，領第一份薪水的喜悅，是自我經濟獨立生活的開始，而為自己規劃一份風險保障，不僅可以保障自己的人生風險、強迫儲蓄，同時可減輕家庭壓力的功能，無疑是對自己負責與分擔家庭責任的最好開始。

　　由於社會新鮮人第一份收入通常不高，在當前國內外投資環境風險居高不下時，ING安泰人壽建議新鮮人，不急著投入各種積極性的投資市場，而應先作好風險規劃。ING安泰人壽強調：投資的目的在於資產增長，而保險的目的在於保障風險，兩者缺一不可。而如何妥善運用有限的薪水，既做好投資理財又可兼顧風險規劃，ING安泰人壽建議可依「理財三分法」來著手，將薪水收入扣除每月之生活費後，均分為存款、保險與投資三份：

（1.）存款：第一份可透過活存或定存作為緊急準備金，以備不時之需。

（2.）保險規劃：第二份做為保險費之支出，因為資金有限可由低保費、高保障的險種優先選擇，如純保障的終身壽險搭配意外險、醫療險以及癌症險；如果有多餘的資金，則可考慮購買一部份具有儲蓄性質的保險，或年金提早儲存退休金。

（3.）投資：在有了緊急準備金以及基本的風險保障後，剩下的資金則可依個人承受風險的高低程度，選擇股票、股票型基金或債券型基金等投資工具。

　　而存款、保險與投資這三份的比例調配，亦可以針對個人風險承受度做調配，適合自己的需求是最重要的。

　　而如何運用有限的資金獲得一份完善的保障，ING安泰人壽建議以最基本的三項原則做評量：

1. 年繳保費控制在年收入的1/10：社會新鮮人第一份收入的金額通常不高，再加上保險費必須年年持續繳納，因此量力而為是關鍵，在研擬保險資金預算時可以控制在年收入的1/10。

2. 優先選擇低保費、高保障的險種：由於可運用資金有限，應著重低保費、高保障的險種為優先，例如純保障的終身壽險搭配意外險、醫療險，為自己規劃最基本的保障，待日後收入增加再做調整。

3. 考量工作特性，調配最適當的保單內容：依照工作內容、風險程度的不同，選擇適當的保單內容，例如：屬於外勤、業務性質的工作、需騎乘摩托車上、下班者或常出差的人可考慮提高意外險的額度增加意外方面的保障。

　　年輕固然有本錢，但唯有把基本的風險保障規劃好，才能穩賺不賠！ING安泰人壽特別提醒社會新鮮人，隨著年紀的增加，個人角色的轉變以及家庭負擔增加，保險計劃應將可擴充性列入規劃內，並且定期檢視保單、針對不同階段作保單內容的調整，如此方能滿足人生不同階段的保障需求。

【2002/7/11 記者林雅惠報導】

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